안전한 투자! 자산배분으로 증시 출렁임 극복하기

안전한 투자! 자산배분으로 증시 출렁임 극복하기

요즘 증시가 심하게 출렁이고 있죠? 이런 불안정한 시장에서 소중한 투자금을 안전하게 지킬 수 있는 방법이 있다면 얼마나 좋을까요? 바로 자산배분입니다! 다양한 자산에 돈을 나눠서 투자하는 이 방법은 시장이 오락가락할 때 특히 유용해요.

 

어떤 자산의 가격이 크게 떨어져도, 다른 자산의 가격이 유지되거나 오르면 큰 손실을 볼 확률이 줄어들기 때문이에요. 쉽게 말해, ‘계란을 한 바구니에 담지 않는다’는 원칙을 지키는 투자라고 할 수 있죠.

자산배분, 어떻게 시작할까요?

자산배분에는 여러 가지 방법이 있는데요, 그 중에서 유명한 두 가지 전략을 소개할게요.

1. 60대 40 전략

이 전략은 주식에 60%, 채권에 40%의 비율로 투자하는 방법이에요. 주식과 채권은 일반적으로 반대로 움직이기 때문에, 위험자산인 주식이 오르면 안정적인 채권은 내리고, 반대로 주식이 내리면 채권이 오르는 경향이 있죠. 이렇게 하면 길게 봤을 때 주식에 100% 투자하는 것보다 안정적인 수익률을 기대할 수 있어요.

2. 올웨더(사계절) 포트폴리오

이 방법은 60대 40 전략보다 더 많은 바구니에 계란을 나눠 담는 방식이에요. 대략 주식 30%, 채권 55%, 나머지 15%는 원자재나 에너지 등에 투자하는 방법이죠. 이 포트폴리오는 경제 상황과 상관없이 안정적인 수익을 내고, 큰 손실을 피할 수 있다고 해요. 실제로 1970~2022년 사이에 연 복리 9%의 수익을 냈고, 이 기간 동안 원금은 95배나 늘어났어요!

자산배분 전략, 어떻게 활용할까요?

자산배분 전략을 세우는 것이 어렵게 느껴질 수도 있어요. 하지만 걱정하지 마세요! 직접 자산배분을 하기 힘들다면, 금융회사가 짜놓은 자산배분 전략에 따라 만든 펀드나 ETF에 투자하면 된답니다. 크게 3가지 종류가 있어요.

1. 타깃 데이트 펀드 (Target Date Fund∙TDF)

이 펀드는 내 예상 은퇴 시기에 맞춰서 돈을 굴리는 상품이에요. 처음에는 조금 위험해도 높은 수익을 기대할 수 있는 자산(예: 성장주) 위주로 투자하다가, 은퇴가 다가올수록 안전한 자산(예: 배당주, 채권)의 비중을 점차 늘려요. 생애주기에 맞춰 알아서 자산배분을 해주는 거죠.

2. 타깃 인컴 펀드 (Target Income Fund∙TIF)

이 상품은 모은 자산을 잘 지키면서 꾸준히 수익을 내는 데 초점을 맞춰요. 채권, 리츠 등 상대적으로 안전하면서도 현금이 들어오는 자산에 분산투자해 이자와 배당 수익으로 매년 원금의 3~4%를 받을 수 있어요. “원금 절대 지켜!”라는 보수적인 투자자나 은퇴 후 일정한 소득이 필요하신 분들에게 적합하답니다.

3. 타깃 리스크 펀드 (Target Risk Fund∙TRF)

이 펀드는 자산별로 투자 비중을 정한 뒤, 시장 상황에 상관없이 밀어붙이는 방식이에요. 자산 수익률에 따라 가격이 올라 비중이 늘어난 자산은 팔고, 줄어든 자산은 사들이는 조정(=리밸런싱)을 자주 진행하죠. 예를 들어 주식 60%, 채권 40%이라고 정하면 이 비중을 쭉 유지하는 거예요.

장기투자의 힘, 연금계좌 활용하기

위에 소개한 전략을 사용하는 상품에는 이름에 TDF, TIF, TRF가 붙어 있어서 쉽게 찾을 수 있어요. 전문가들은 자산배분이 장기투자를 할 때 진가를 발휘한다고 강조해요. 그래서 반강제적으로 장기투자를 하게 되는 연금계좌를 활용해 각종 혜택을 함께 챙기는 걸 추천해요.

 

결론적으로, 자산배분은 불안정한 시장에서 소중한 투자금을 지키는 데 큰 도움이 될 수 있어요. 다양한 자산에 분산 투자함으로써 리스크를 줄이고, 안정적인 수익을 기대할 수 있답니다. 이제 여러분도 자산배분을 통해 투자에 대한 자신감을 가져보세요!